消金业重磅新(xin)规正式实施！大幅提高准(zhun)入门槛(kan),公司,消费,羁(ji)系(xi)

一是消费金融公司注册资源最低限额从此前的3亿元提高至10亿元；

二是主要出资人持股比例请求由没有低于30%提高至没有低于50%；

三是强化对合(he)作机构管理，实行名单制(zhi)和分类管理，和适度分散原则审慎挑选合(he)作机构；

四是加强金融消费者权益保(bao)护，如(ru)适当降低存款利率、范例催收举动；

五是范例公司治(zhi)理方面，如(ru)正在董事(shi)会设立独立董事(shi)，对高管薪酬实施延(yan)期领取等。

惠誉评级此前透露表现(xian)，《办法》出台(tai)表明，羁(ji)系(xi)机构旨正在推进主要股东加大对消费金融子公司的到场度和支持力度，与金融羁(ji)系(xi)总局对其他(ta)类型(xing)机构的羁(ji)系(xi)偏向一致。

惠誉认为(wei)，新(xin)规收紧(jin)了对消费金融公司风(feng)险管理、资源和杠杆率的羁(ji)系(xi)请求，或将增强消费金融公司的信用状况(kuang)。同时也会对这些(xie)机构相关的消费金融资产支持证券产生正面影(ying)响，因为(wei)稳健的信用状况(kuang)将增强办事(shi)一连性。

招联首席研究员董希淼对券商中国(guo)记者透露表现(xian)，提高消费金融公司准(zhun)入门槛(kan)，符合(he)中央金融工作集(ji)会“严酷中小金融机构准(zhun)入标准(zhun)和羁(ji)系(xi)请求”精力，有助于从泉源上保(bao)障消费金融公司股东质量，压(ya)实主要股东义务，也有助于维护消费金融市场适度合(he)作格局。

董希淼认为(wei)，新(xin)规突出强化金融消费者权益保(bao)护。针(zhen)对消费金融公司客群下沉、消费者金融素(su)养一样(yang)平常(chang)等情况(kuang)，请求创(chuang)建健全消保(bao)工作机制(zhi)，加强合(he)作机构管理，加强消费者适当性管理，落实催收管理主体义务。

近半机构仍未满足新(xin)规请求

截至目前，我国(guo)持牌(pai)消费金融公司共有31家，多数由贸易银(yin)行作为(wei)主要出资人，部分由互联网公司等发动设立。截至2023岁终，31家消费金融公司存款余额超(chao)过1.1万(wan)亿元，办事(shi)客户(hu)人数超(chao)过3.7亿人次。

值(zhi)得注重的是，对付《办法》给出的最新(xin)请求，目前并未明白该等划定仅实用于新(xin)设消费金融公司，还(hai)是同样(yang)实用于存量消费金融公司，是没有是允许“新(xin)老划断”或设置(zhi)“过渡期安排”尚有待羁(ji)系(xi)的进一步明白。

金融羁(ji)系(xi)总局有关负责人也正在此前答(da)记者问时透露表现(xian)，对付有关条款的解释说明和过渡期安排等，如(ru)行政许可(ke)工作连接、实收资源达标时间、包管增信存款占比压(ya)降期限、“咨询(xun)”“署理”营业范围等，拟正在《办法》配套通知文件中作出详细划定和说明。

部分业内研究机构认为(wei)，这些(xie)请求或将推进消费金融行业更多股权重组，将来行业股权转让及(ji)增资扩股态势或将有所(suo)显现(xian)。同时，羁(ji)系(xi)机构将给予整改过渡期。

对比《办法》给出注册资源、主要出资人持股比例等最新(xin)请求，券商中国(guo)记者梳理后发现(xian)，目前仍有近三分之一的持牌(pai)消费金融公司注册资源未满足最低10亿元的标准(zhun)，包括长沙银(yin)行、北京银(yin)行、成都银(yin)行、晋(jin)商银(yin)行、盛京银(yin)行等多家A股或H股上市银(yin)行参(can)股的消费金融公司。

正在出资比例方面，包括中国(guo)银(yin)行、杭州银(yin)行、上海银(yin)行、中原银(yin)行等上市银(yin)行旗(qi)下参(can)股消费金融公司正在内，共有14家公司的主要股东的持股比例没有敷50%，且部分现(xian)有主要股东的资产及(ji)营业支出未达标。

就正在新(xin)规发布后没有久，已有多家银(yin)行加快节奏向旗(qi)下消金公司增资。3月25日，长沙银(yin)行公告称，拟对控股子公司湖南长银(yin)五八消费金融增资没有超(chao)过5.61亿元；同日，长银(yin)五八消金的第三大股东通程控股公告称，拟以(yi)自有资金对参(can)股子公司长银(yin)五八消金增资，增资金额没有超(chao)过1.5亿元。

4月10日，宁(ning)波银(yin)行也公告称，该行与宁(ning)波市金融控股有限公司拟对宁(ning)银(yin)消费金融共同增资，该行拟出资额为(wei)12.26亿元。宁(ning)波银(yin)行透露表现(xian)，此举是“为(wei)进一步提升宁(ning)银(yin)消金市场合(he)作力，满足其营业发展资金需要”。现(xian)实上，该行2023年已举行过一轮增资，增加注册资源20.11亿元。

客岁多家消金公司功绩下滑

近期，随(sui)着多家上市银(yin)行表露2023年年报，没有少银(yin)行系(xi)消金公司的2023年经(jing)营情况(kuang)也随(sui)之表露。据券商中国(guo)记者梳理，已表露的消金公司普遍完(wan)成营收增长，但也有多家机构净利润降幅较大，个别刚停业公司有所(suo)亏(kui)损。

营收方面，已表露的5家公司均完(wan)成增长，增幅正在11%至194%之间。营收增幅前三的公司分别为(wei)宁(ning)银(yin)消金、哈银(yin)消金和中邮消金，分别同比增长193.96%、19.59%和14.95%。

2023年，没有同银(yin)行参(can)股消金公司的净利润浮现(xian)较大分化。例如(ru)，宁(ning)银(yin)消金净利润猛增，同比增幅达676.9%；而中银(yin)消金和兴银(yin)消金净利润同比降幅分别为(wei)18.14%和16.89%。

没有过宁(ning)银(yin)消金2023净利润大幅增长主要来源于上一年度的低基数，2023年也是该公司更名后的第一个完(wan)整年。2021年12月，宁(ning)波银(yin)行以(yi)10.91亿元受让华融消费金融70%股权，并于次年再度增持至76.67%，2022年8月更名为(wei)宁(ning)银(yin)消费金融。2023年，该公司完(wan)成净利润2.02亿元。

净利润同样(yang)增长较快的消金公司还(hai)有北银(yin)消金、阳光消金和中邮消金。其中，北银(yin)消金2023年净利润为(wei)1.18亿元，同比增长35.6%；阳光消金净利润为(wei)1.71亿元，同比增长26.67%；中邮消金净利润为(wei)5.22亿元，同比增长17.83%。

从净利润范围来看(kan)，招联金融无疑是以(yi)后消金公司的“王者”。客岁该公司净利润达36亿元，同比增长8.14%。兴银(yin)消金固然净利润达20.72亿元排正在第二，但较上年淘汰4.21亿元。中银(yin)消金净利润5.37亿元，也较上年淘汰。

此外，由建行持股83.33%的建信消费金融于2023年6月正式停业，建信消费金融也是继中银(yin)消费金融后，第二家由国(guo)有大行控股的消金公司。停业半年以(yi)来，该公司亏(kui)损约0.65亿元，客岁末总资产达73.08亿元。

资产范围来看(kan)，上市银(yin)行参(can)股消金公司客岁也浮现(xian)普遍增长。除阳光消金总资产有所(suo)下落以(yi)外，其余8家表露的公司中均完(wan)成较快增幅。

其中，宁(ning)银(yin)消金总资产增幅甚(shen)至高达461%，截至客岁末该公司总资产达456.71亿元，存款余额为(wei)421亿元。哈银(yin)消金总资产增长40.27%至213.74亿元，存款余额为(wei)202.67亿元，较上岁终增长34.46%。

截至发稿前，2023岁终总资产超(chao)过500亿元的银(yin)行系(xi)消金公司有4家，分别为(wei)招联金融1764.21亿元、兴银(yin)消金869.31亿元、中银(yin)消金742.99亿元，和中邮消金582.22亿元。

责编：李丹

校正：祝甜婷

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