新动力车险新规开征意见！拟扩展自主定价(jia)系数局(ju)限看齐燃油车，研究(jiu)“基础+变动”产(chan)品组合化解网(wang)约(yue)车难题,汽车,风险

本次(ci)《征求意见稿》中，新动力商业车险的自主定价(jia)系数局(ju)限向燃油车看齐，也按照(zhao)［0.5-1.5］执行，意在提(ti)拔保险公(gong)司自主定价(jia)能力，以更加精细化保费定价(jia)：

促进新动力商业车险的自主定价(jia)系数局(ju)限按照(zhao)［0.5-1.5］执行，提(ti)拔市场经营主体的定价(jia)能力，充(chong)足发挥(hui)市场在资源配置中的决定性作用(yong)。

同时，《征求意见稿》要求优化调整新动力商业车险基准费率(lu)，进一步夸大了纯风险保费在新动力车险定价(jia)中的作用(yong)。基准费率(lu)包(bao)括纯风险丧失率(lu)和附加费率(lu)两(liang)部份，纯风险丧失率(lu)是指风险保费与风险暴露的比率(lu)，附加费率(lu)是指附加保费与总体保费的比率(lu)。从(cong)费用(yong)结构(gou)来看，传统燃油车险附加费用(yong)率(lu)没有得高(gao)于25%，2021年发布的《关于新动力汽车专属产(chan)品备案有关事项的通(tong)知》要求新动力汽车商业保险专属产(chan)品的附加费用(yong)率(lu)没有得高(gao)于15%。可以看到，夸大纯风险保费定价(jia)的思(si)路一以贯之：

充(chong)足发挥(hui)行业纯风险保费在定价(jia)中的基准作用(yong)，美满行业纯风险保费测算和调整的常(chang)态化机制。支持行业根据(ju)市场实际风险环境，定期测算并适时调整新动力商业车险行业纯风险保费，优化新车型(xing)的定价(jia)标准，提(ti)拔定价(jia)精准度。

02

明确承保新动力网(wang)约(yue)车，研究(jiu)推出“基础+变动”组合保险产(chan)品，解决投保难题

新动力车险承保难的面前是财险公(gong)司的吃亏，没有仅新动力车险整体赔付呈现极大幅度的增长(chang)，并且(qie)赔付率(lu)远高(gao)于燃油车，而(er)且(qie)对(dui)于个体公(gong)司来说，要想盈利也有很(hen)多路要走，好比我国太保此前在业绩会上表(biao)露，新动力汽车出险率(lu)高(gao)达30%，远超燃油车的19%，乃至于太保产(chan)险的新动力车险本钱(qian)超过100%。

除开新动力车的制作体式格局(ju)和物理特点，还(hai)有观点以为，新动力车赔付率(lu)高(gao)最核(he)心的原因还(hai)在于运营车占比过高(gao)，尤(you)其(qi)是在20万以内的新动力车是很(hen)多网(wang)约(yue)车从(cong)业者的首选。但网(wang)约(yue)车出险几率(lu)高(gao)，加上很(hen)多司机风险意识没有足等原因，一直是险企车险业务吃亏重(zhong)灾区(qu)，因此涌现部份公(gong)司拒(ju)保部份新动力车的现象。

对(dui)此，本次(ci)《征求意见稿》明确透露表(biao)现，丰(feng)富新动力商业车险产(chan)品，为兼职运营网(wang)约(yue)车的新动力车提(ti)供(gong)保险保障：

支持行业优化新动力商业车险保障责任，有序增加产(chan)品供(gong)应。贴合市场需求，研究(jiu)推出“基础+变动”组合保险产(chan)品，为兼职运营网(wang)约(yue)车的新动力车提(ti)供(gong)更加周全的保险保障。

同时，本次(ci)《征求意见稿》也再次(ci)夸大要解决投保难问题，迥殊是对(dui)于高(gao)风险车辆的保障：

推动行业研究(jiu)建立高(gao)风险车辆兜底保障机制，有效解决部份车辆投保难问题，实现愿保尽保。

03

两(liang)年新动力汽车保有量(liang)增长(chang)160.33%，险企要加强研究(jiu)、数智(zhi)化以提(ti)拔新动力车险经营程度

已经成为国家战略的新动力汽车家当，发展迅猛(meng)，从(cong)新动力专属车险推出的2021年底，全国新动力汽车保有量(liang)为784万辆，到停止2023年底，新动力汽车保有量(liang)达2041万辆，增长(chang)速度为160.33%。

而(er)在这快(kuai)速发展的面前，是新动力汽车厂商没有断地创新迭代，保险公(gong)司对(dui)于新兴技术带来的风险难以迅速掌控(kong)，因此，要做好新动力经营，必须要提(ti)拔新动力车险经营程度，本次(ci)《征求意见稿》也对(dui)提(ti)拔方(fang)向划了重(zhong)点：

加强新动力汽车专业研究(jiu)能力。支持行业开展新动力汽车零整比、平安指数等研究(jiu)，定期向社会发布研究(jiu)结果。加强跨(kua)行业交流合作，为新动力汽车的生产(chan)企业优化和改进产(chan)品设计提(ti)供(gong)建议参考，推动降低新动力汽车维修本钱(qian)。

新动力汽车快(kuai)速地车型(xing)迭代，致使新车型(xing)数量(liang)众多且(qie)影响力大，但同时因为上市时间较短、数据(ju)积累没有充(chong)足，保险公(gong)司分析定价(jia)因子时缺乏最有力的数据(ju)支持，所以，做好新动力车险经营要加强技术的运用(yong)：

提(ti)高(gao)新动力车险经营数智(zhi)化程度。鼓励行业主动运用(yong)大数据(ju)分析、区(qu)块(kuai)链、云计算等前沿技术，加快(kuai)数字化、线上化、智(zhi)能化转型(xing)升级(ji)步伐，提(ti)高(gao)对(dui)新动力车的风险识别和精算定价(jia)能力，经过技术创新和优化业务流程实现降本增效。

目前，财产(chan)险发展思(si)路已转向风险减量(liang)，新动力车险固然目前是保险公(gong)司的一大经营难点，但从(cong)2023年纪据(ju)来看，新动力车险增长(chang)空(kong)间巨大，未(wei)来也必定是最重(zhong)要的增长(chang)点之一，例如，我国人保新动力车险2023年保费收入126.3亿元，同比增长(chang)54.7%，高(gao)于整体车险增速的5.5%。本次(ci)《征求意见稿》中，羁系也鼓励行业以风险减量(liang)管理为切入点做好服务：

探索新动力汽车风险减量(liang)服务创新。鼓励行业经营主体以风险减量(liang)管理为切入点，持续美满服务体系。在电池检测、充(chong)电桩服务、高(gao)级(ji)驾驶辅助系统（ADAS）设备装置、车队托管和平安驾驶服务等方(fang)面更好满足客(ke)户需求，加快(kuai)健全新动力车险业务生态。

04

没有晚(wan)于6月(yue)1日实施(shi)，各财险公(gong)司合理设定自主定价(jia)系数均值(zhi)和手续费率(lu)上限

对(dui)于实施(shi)时间和要求，《征求意见稿》也予以明确：

各羁系局(ju)应根据(ju)辖区(qu)内车险市场环境，稳妥肯定辖区(qu)内扩展新动力商业车险自主定价(jia)系数浮动局(ju)限的实施(shi)时间和自主定价(jia)系数的回溯羁系标准，并向金融羁系总局(ju)备案，实施(shi)时间原则上没有晚(wan)于2024年6月(yue)1日。

各羁系局(ju)要主动主动发挥(hui)引导作用(yong)，引导各财产(chan)保险公(gong)司合理设定各地区(qu)新动力商业车险自主定价(jia)系数均值(zhi)和手续费率(lu)上限，并持续做好市场监测，确保辖区(qu)市场平稳运行。

同时，对(dui)没有同单元的职责分工也进行了详细安排：

保险业协会要制定并发布新动力车“基础+变动”组合保险产(chan)品的示范条(tiao)款，研究(jiu)制定关于高(gao)风险新动力车兜底保障的实施(shi)细则，构(gou)造开展新动力车零整比、平安指数等研究(jiu)。

精算师协会要进一步美满新动力商业车险纯风险保费测算的常(chang)态化机制，根据(ju)市场风险变化环境及时科学测算和发布新动力商业车险纯风险保费。

银保信公(gong)司要持续升级(ji)车险信息平台，为财险行业提(ti)供(gong)数据(ju)和系统支持，做好新动力车险的费率(lu)监测与预警。

上海保交所要持续扶植美满新动力车险生意业务服务系统，为实施(shi)新动力车兜底保障提(ti)供(gong)配套(tao)系统支持。

银保信公(gong)司和上海保交所要协同有关单元构(gou)建新动力车跨(kua)行业数据(ju)共(gong)享机制。

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