家财险、长护险、宠物(wu)险等本性化险种潜力凸显 《2023年中国互联(lian)网保险消费者洞察报告》发布,未来,需求

保险行(xing)业稳步复苏 健康、养(yang)老、财富管理需求增强

2023年，中国经济连续上升向好带动保险业明显复苏。2023年完成原保险保费支出5.12万亿元，同比增进9.14%。报告中对于消费者保险付出的(de)调研效果，也印证了这一增进趋势。数据表现，2023年，保险消费妥当(dang)复苏，折半消费者的(de)家庭年保费付出正在8000元以上，未来超(chao)六(liu)成消费者的(de)保费预算正在8000元以上，保费规模(mo)无望进一步提高。

谈及保险市场增进的(de)内正在动因，清(qing)华(hua)大学五(wu)道口金融学院中国保险与(yu)养(yang)老金研究(jiu)中心主任魏晨阳(yang)透露表现，经济增进带来的(de)保障需求增加，生齿老龄化和(he)家庭结构变化带来的(de)养(yang)老、医疗(liao)保险需求增进，都是关键所正在。“中国保险业将继续受益(yi)于经济进展和(he)群众日趋增进的(de)风险意识，成为(wei)支撑经济稳定和(he)社会平安的(de)重要气力。”

《报告》表现，消费者健康风险保障意识居首位，其中重疾险是2023年持有率最(zui)高的(de)产品(pin)，有60%的(de)受访(fang)者持有，并以高支出、高学历、高城市等级的(de)“三高”人群为(wei)主要群体。未来，重疾险还将逐步向更加广泛的(de)群体下沉。除重疾险外，商业医疗(liao)险、惠民保等健康险产品(pin)持有率也较高，分别为(wei)44%和(he)30%，且未来仍有较大增进空(kong)间。

此外，老龄化加剧令社会保障体系承压，消费者的(de)养(yang)老焦虑带动了商业养(yang)老险和(he)长期照(zhao)顾护士险的(de)购买(mai)热情。《报告》表现，商业养(yang)老险正在未来计划购买(mai)的(de)险种中，排名第(di)二。以后商业养(yang)老险购买(mai)的(de)主力军，仍为(wei)高支出的(de)中年人群；但正在未来1-2年内，20-30岁的(de)年轻人计划购买(mai)商业养(yang)老保险的(de)比例最(zui)高，养(yang)老焦虑开始呈年轻化趋势。中老年人的(de)照(zhao)顾护士需求增进明显，以后高支出的(de)中老年人群更偏偏好长期照(zhao)顾护士保险，未来预计更多三线及以下的(de)中高支出群体味选择购买(mai)。保险行(xing)业应加快索求“适老化”产品(pin)办事的(de)立异，丰富针(zhen)对老年人群的(de)产品(pin)供给(gei)，提高老年人的(de)保障广度和(he)深(shen)度。

受利率下行(xing)的(de)影响，保险长期锁(suo)息的(de)肯定性保障优势彰显，成为(wei)消费者财富管理的(de)压舱石，未来储蓄(xu)型保险备受青睐。正在2023年新签保险产品(pin)中，储蓄(xu)型保险排名第(di)六(liu)；正在计划购险中，储蓄(xu)型保险排名上升至(zhi)第(di)四，有较大增进空(kong)间。以后“三高”人群是储蓄(xu)型保险的(de)购买(mai)主力，未来将向小康支出、低线城市的(de)年轻人群拓展。而收益(yi)妥当(dang)，是消费者正在购买(mai)储蓄(xu)型保险时最(zui)注(zhu)重的(de)因素。

消费者需求更加多元化 长尾需求有待挖掘

“没有婚化”、“少(shao)子化”使(shi)得中国度庭结构呈小型化趋势，家庭抵抗(kang)各类风险的(de)压力陡增。没有同年龄、没有同支出群体，通过保险抵抗(kang)风险、寻求保障的(de)需求愈发多元化，本性化。一些过往偏偏小众的(de)保险，开始受到特定人群的(de)青睐。

2023年，天然灾害正在一些区域(yu)时有发生，令消费者开始关注(zhu)抵家庭财产保险正在缓(huan)解灾后经济压力方(fang)面的(de)功效。家庭财产保险正在未来1-2年消费者计划新签的(de)保险中排名第(di)三，随着财产风险意识的(de)逐步遍及，家庭财产保险的(de)需求也将从二线城市向三线及以下城市延伸。

宠物(wu)正在人们(men)生活中的(de)重要性没有断增加，宠物(wu)险开始兴起。《报告》表现，以后27%的(de)养(yang)宠人配置了宠物(wu)险，以年轻的(de)女(nu)性消费者为(wei)主；未购人群中35%的(de)人计划购买(mai)，未来更多一线城市的(de)中年人愿意买(mai)单，且男性消费者的(de)购买(mai)积极性显著提高。保险机(ji)构精准感(gan)知和(he)分析没有同客群的(de)多元化需求，推出有针(zhen)对性的(de)产品(pin)+场景(jing)覆(fu)盖，从而挖掘长尾需求，完成多元化增进。

除小众险种之外，面对同一款保障类型产品(pin)，细分客群的(de)需求差(cha)异也愈发显著。20-30岁人群正在选择保险时，主要注(zhu)重“性价比高”；31-40岁人群注(zhu)重“产品(pin)保障范围大”；51-60岁人群注(zhu)重“参(can)保门槛低”。这对于保险行(xing)业的(de)启示(shi)是，只(zhi)有深(shen)刻洞察投保链路的(de)焦点决策点差(cha)异，优化产品(pin)和(he)办事的(de)差(cha)异化定位，将令产品(pin)完成跨越式进展。

智能理赔为(wei)消费者感(gan)知最(zui)强技术 AI大模(mo)型落地(di)实践将提速(su)

消费者购险最(zui)注(zhu)重甚么因素？46%的(de)受访(fang)者选择了“保司/平台有实力”和(he)“理赔简朴，赔付时候短”。“担(dan)心理赔困难或被拒”（50%）和(he)“保险条目看没有懂”（39%），是消费者近两年最(zui)焦点的(de)困扰(rao)。明显，理赔环节对于互联(lian)网保险消费者的(de)购险决策非常重要，而智能化理赔正正在缓(huan)解这一困扰(rao)。

《报告》表现，智能化理赔是消费者感(gan)知最(zui)强的(de)技术，71%的(de)受访(fang)者认为(wei)智能化理赔提升了售后体验。以后，有线上理赔经验的(de)消费者中，超(chao)八成对理赔中意。伴随大模(mo)型技术的(de)深(shen)入应用，消费者对理赔的(de)困扰(rao)无望进一步消弭。

元保团体首创(chuang)人兼CEO方(fang)锐透露表现，AI技术正以惊人的(de)迭代(dai)速(su)率，拉开新一轮科技革命的(de)序(xu)幕。目前，大模(mo)型技术正在中国保险行(xing)业的(de)落地(di)索求已初显成效，正在客服、营销和(he)理赔等场景(jing)中已有较好的(de)应用案例。以元保为(wei)例，正在理赔审核流(liu)程引入大模(mo)型后，单张医疗(liao)单据信息采(cai)集时候降至(zhi)0.2秒，线上一次性审核通过率达97%，推动理赔决策速(su)率提升50%。此外，元保结合了大模(mo)型的(de)客服机(ji)器人，拥有了更强的(de)理解力、表达力和(he)专业力，能以更通俗易懂的(de)语言解决复杂的(de)专业问题，将问题解决率大大提升。

正在2024年，AI大模(mo)型将正在中国保险行(xing)业加快落地(di)实践。未来，“人工+大模(mo)型办事”的(de)形式，将无望转变保险难懂、难投、难赔的(de)印象，提升大众对保险的(de)接受度，进而提升保险的(de)遍及度。

线上化趋势提速(su) 未来线上购险无望反超(chao)线下

正在触险渠道方(fang)面，2023年，消费者更倾(qing)向于通过社交媒体（58%）、保险品(pin)牌的(de)线上渠道（39%）、短视频App（33%）等线上渠道了解保险品(pin)牌，年轻人更偏偏好社交媒体和(he)内容类平台，老年人更偏偏好短视频App。

正在购险渠道方(fang)面，传统保司线下网点/代(dai)理人渠道（70%）仍是以后购险首选。但相较于2022年，2023年各年龄段消费者的(de)线上购险率普遍提高，线下购险率均有降低。消费者的(de)支出越高、学历越高、城市等级越高，越倾(qing)向于正在线上渠道购买(mai)保险。值得一提的(de)是，老年人对线上的(de)偏偏好度显著提升，51岁至(zhi)60岁的(de)老年人受访(fang)者线上购险率，由(you)2022年的(de)63%，增进至(zhi)2023年的(de)72%。

消费者正在线上购险的(de)主要缘故原由(you)排名前三的(de)是“缴费灵活”（52%）“投保便捷”（49%）和(he) “方(fang)便自主查询和(he)筛选产品(pin)”（46%）。支出越高、城市等级越高，越注(zhu)重投保流(liu)程的(de)便捷性、自主性和(he)骚扰(rao)少(shao)；支出越低、城市等级越低，越注(zhu)重亲戚朋友引荐。未来，线上各渠道会有明显增进，82%的(de)受访(fang)者计划通过线上购险，反超(chao)线下渠道（76%)。

没有外，约8%有过线上购险经历的(de)消费者，未来大概会“流(liu)失”。40%的(de)受访(fang)者“担(dan)心线上购买(mai)存正在信息平安隐患”；34%的(de)受访(fang)者担(dan)心“投保告知没有充分”；32%的(de)受访(fang)者则担(dan)心“找没有到人，理赔难”。

面对消费者购险线上化的(de)疑虑，互联(lian)网保险机(ji)构应增强数据平安保护和(he)隐私管理，没有断优化办事流(liu)程，密切关注(zhu)监管政策变化并保持合规谋划。正在监管和(he)行(xing)业的(de)通力合作(zuo)下，逐步打消消费者的(de)顾虑，让“线上化”体验没有断美(mei)满，完成新的(de)突破。

乘势而上 中国保险业将迎来新的(de)飞(fei)跃

2023年，中国经济连续上升向好，GDP凌(ling)驾(jia)126万亿元，比上年增进5.2%。宏(hong)观(guan)经济的(de)妥当(dang)进展，带动保险业完成明显复苏，2023年完成原保险保费支出5.12万亿元，同比增进9.14%。正在这一配景(jing)之下，中国互联(lian)网保险正在监管的(de)指导和(he)行(xing)业的(de)通力合作(zuo)之下，也步入高增进和(he)高质量进展的(de)“快行(xing)道”。

魏晨阳(yang)透露表现，中国经济进展充满韧性，保险行(xing)业进展前景(jing)可观(guan)，我们(men)对中国保险行(xing)业转型升级满怀信心。未来，清(qing)华(hua)五(wu)道口作(zuo)为(wei)伶俐金融研究(jiu)及合作(zuo)平台，将连续没有断地(di)与(yu)监管、业界以及学术界建立毗邻，搭建行(xing)业交换平台，推动保险业行(xing)稳致(zhi)远，完成高质量进展。

方(fang)锐透露表现，我们(men)正站正在一个(ge)新的(de)历史交汇点上，保险消费者的(de)需求偏偏好一日千里。未来，元保会继续以消费者为(wei)中心，并坚(jian)持以科技驱动互联(lian)网保险的(de)立异进展，灵敏地(di)掌控时代(dai)的(de)脉搏，正在中国经济升级转型、生齿变局和(he)科技进展的(de)新局之下，以多元化、适老化、智能化的(de)产品(pin)和(he)办事，没有断满足消费者需求，推动互联(lian)网保险行(xing)业的(de)高质量进展，迎接新一轮产业刷新。