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利星行融资租赁服务电话
2024-04-22 22:10:24
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防止(zhi)信贷资(zi)金淤积沉淀,企(qi)业,多头(tou)授信,垒大户

近日,3部(bu)门团结发布《关于深化制造业金融服务 助力推进新型产业化的通知》,明确提出要营造优越的金融市场次序,果断避免过分竞争和“搭便车”“垒大户”等行为;切实防范多头(tou)授信、过分授信,避免一哄(hong)而上形成产业项目(mu)低水平重(zhong)复建设;加强统一授信管理,防止(zhi)信贷资(zi)金沉淀淤积。

正在(zai)银行信贷领域,金融机构(gou)的无序竞争大概有两(liang)类情形。一是(shi)“垒大户”,多家(jia)金融机构(gou)集中(zhong)争抢一个或几个优质大型企(qi)业;二是(shi)“代价战”,金融机构(gou)无序压低优质大型企(qi)业的信贷资(zi)金代价。实际中(zhong),这(zhe)两(liang)类行为大概还会彼此交叉。由于金融机构(gou)倾向于服务大型企(qi)业,后者的议价本领较强,前者就通过降价手段获取后者的喜(xi)爱。由于资(zi)金代价降低,金融机构(gou)为了保持(chi)肯定的利(li)润,通常要“以量补(bu)价”,这(zhe)又加剧(ju)了“垒大户”倾向,终究陷(xian)入恶性(xing)轮回。

金融机构(gou)无序竞争简单引发一个问(wen)题——信贷资(zi)金沉淀淤积。例如,“垒大户”行为让本不(bu)缺钱的企(qi)业占(zhan)用(yong)了大量信贷资(zi)本,缺钱的企(qi)业反而借不(bu)到钱。“代价战”则简单引发信贷资(zi)金空转。现正在(zai),部(bu)分优质大型企(qi)业的贷款利(li)率已低于存(cun)款利(li)率,存(cun)贷利(li)率倒挂,若监管措施(shi)不(bu)完善,企(qi)业大概拿低息贷款去买理财、存(cun)款。如许一来,信贷资(zi)金并未真(zhen)正流入实体经济,滋生空转隐(yin)患。

防止(zhi)信贷资(zi)金沉淀淤积,要防范多头(tou)授信、过分授信。如何(he)做?可加强统一授信管理。部(bu)分省份已先行先试,探索开展“授信总额团结管理”。具体来看(kan),正在(zai)银行、企(qi)业两(liang)边均自愿的条件下,针对某一企(qi)业,多家(jia)授信银行团结起来,配合商讨、确定该企(qi)业的授信总额、对外担(dan)保总额等,并开展后续(xu)监测,避免企(qi)业过分融资(zi)、过分担(dan)保,盘活、释放存(cun)量信贷资(zi)本。

防止(zhi)信贷资(zi)金沉淀淤积,要优化激励约束机制。一方面,金融机构(gou)要健全内部(bu)绩效考核(he)机制,信贷投放不(bu)仅要看(kan)总量,也要看(kan)布局、看(kan)户均,强化对中(zhong)小微企(qi)业的信贷支持(chi)力度,为重(zhong)点领域、薄弱环节单列信贷计划。另一方面,金融管理部(bu)门要加强引导,激励金融机构(gou)优先支持(chi)“首(shou)贷户”,让那些从未获得过贷款的企(qi)业拿到“第一笔钱”,让那些有潜力、有远景的中(zhong)小企(qi)业拿到钱、用(yong)好钱。

防止(zhi)信贷资(zi)金沉淀淤积,还要形成精确的经营观。“垒大户”行为之(zhi)以是(shi)长期(qi)存(cun)正在(zai),是(shi)因为很(hen)多金融机构(gou)认为,发放同样总量的贷款,如果做大企(qi)业,类似于批(pi)发,只需做几家(jia)便可,既减轻了复杂的授信审批(pi)工作,又提高(gao)了平安性(xing);如果做中(zhong)小企(qi)业,则类似于零售,工作量不(bu)仅大,风险还大概更高(gao)。但这(zhe)只是(shi)“看(kan)起来”的逻辑,“垒大户”行为也要付(fu)出代价,优质大型企(qi)业更喜(xi)爱股(gu)权融资(zi),银行信贷资(zi)金只能走短期(qi)、低价策略。服务中(zhong)小微企(qi)业则不(bu)同,广漠寰宇,大有可为。金融机构(gou)要从长远计,沉下心、俯下身,认真(zhen)研究中(zhong)小微企(qi)业的信贷资(zi)金需求,结合其经营特点,为其提供特点化金融服务。从短期(qi)看(kan),以上做法似乎(hu)“费时辛苦(ku)”,但从长期(qi)看(kan),这(zhe)增强了金融机构(gou)对中(zhong)小企(qi)业的黏性(xing),为金融机构(gou)积累了长期(qi)波动的客户资(zi)本,终究有助于实现银企(qi)共(gong)赢(ying)。(本文来源:经济日报 作者:郭子源)

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