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中新(xin)经纬4月18日电 题：一季度理财缩(suo)减规模(mo)低(di)于历(li)史同(tong)期，长久期产品业绩倒挂(gua)明(ming)显(xian)
作者(zhe) 刘郁 华西证券首席经济学家
田(tian)乐蒙 华西证券宏观首席分析师
一季度理财回表(biao)规模(mo)小于历(li)史同(tong)期
2024年以来债牛行情演绎，A股(gu)市(shi)场也有所回暖，理财行业顺势而为，实现快速扩容，2月末规模(mo)一度突破28万亿(yi)元。进入3月，受季节性回表(biao)影响，理财存续规模(mo)有所下降。
3月理财整体规模(mo)缩(suo)减幅度低(di)于历(li)史均值，究其原因一方(fang)面是(shi)3月信贷大概弱于历(li)史同(tong)期，母行回表(biao)诉求不强，另一方(fang)面或是(shi)因为春节后收(shou)益(yi)回暖，正在“收(shou)益(yi)效应”的影响下助力规模(mo)实现主动扩容。
3月信贷超出季节性概率不高，母行负债端压力或相应低(di)于往年同(tong)期，理财规模(mo)回表(biao)需求不大。理财回表(biao)的根本目的正在于满足母行季末的流动性考核，而这一需求一定程度取决于信贷投放的强弱。当信贷投放较强时(shi)，大概对应了理财被动赎回的压力较大；反之则相应减弱。正在“早投放早收(shou)益(yi)”的习惯(guan)下，比年来第一季度信贷投放量都绝对较大，对应过(guo)往理财正在3、6、9、12月(均为季末月)的规模(mo)降幅依次递减。
不过(guo)央行正在2023年四季度的货币政策实行报告(gao)明(ming)确(que)提出“平抑(yi)不正当竞争(zheng)、‘冲时(shi)点’等不合(he)理的信贷投放”，连系(xi)2024年一季度显(xian)示来看，信贷腻滑感化结果显(xian)现。往后看，一季度的部(bu)份压力或向后分摊，理财正在季末月规模(mo)缩(suo)减程度或同(tong)步趋于绝对平衡。
此外，正在春节后股(gu)债市(shi)场显(xian)示双双走(zou)高的背景下，理产业品实现较优的业绩报答，叠加存款收(shou)益(yi)率不断调降，理财收(shou)益(yi)绝对劣势进一步凸显(xian)，或为规模(mo)扩容提供支持。
最小持有期型产品显(xian)示亮眼
最小持有期型产品连系(xi)了封闭型和日开(kai)产品的长处，划定了一段时(shi)间的资金锁定期，期满后主动转为每日开(kai)放。这一机制既便于理财经理聚焦(jiao)更(geng)长期的价值投资，又能满足客户(hu)对流动性的需求，兼(jian)具(ju)稳定性和灵活性。拉长期限来看，从一季度开(kai)始(shi)该类产品维持较高的扩容速度。
拆分详细机构来看，股(gu)份行理财子发力明(ming)显(xian)，单(dan)季增长4188亿(yi)元至2.2万亿(yi)元，其次为国有行理财子，增幅为2218亿(yi)元。正在增幅排名前十的机构中，股(gu)份行理财子有7家，其余3家为国有行理财子。其中，交(jiao)银理财季度环比增幅第一，较2023岁终增1095亿(yi)元至6116亿(yi)元，光大理财、兴银理财、民心理财和浦银理财紧随其后，规模(mo)增长均超500亿(yi)元。其中光大理财、浦银理财主要依靠权益(yi)资产增厚业绩收(shou)益(yi)实现扩容，旗下的最小持有期型产品中含权益(yi)类比重(zhong)接近90%；而兴银理财与之不同(tong)，主要通过(guo)固收(shou)类产品发力，旗下的添利系(xi)列产品通过(guo)配置存款和高流动性债券猎取妥(tuo)当收(shou)益(yi)，实现较优的规模(mo)增长。
短持有期型产品业绩基准呈下降态势。从统(tong)计区间来看， 2023年3月以来，最小持有期型产品长短两头业绩基准下限变动分化，持有期偏偏短的产品下降更(geng)为明(ming)显(xian)。停(ting)止2024年3月，2年期以下各产品业绩基准下限中枢降幅分布正在13bp(基点)-25bp区间，其中，1-2年期累计下降13bp至4.30%；1个月及(ji)以下产品由2023年3月的2.75%连续降至2024年3月的2.50%，降幅为25bp。与短端趋势相反，3年以上较长期限产品业绩基准不降反增，较2023年3月累计增37bp至4.40%，这一现象(xiang)或一定程度反应投资者(zhe)对流动性偏偏好仍然(ran)较强，对于长资金占用期产品的收(shou)益(yi)补偿请(qing)求也正在不断提高。
长久期产品业绩倒挂(gua)明(ming)显(xian)
利用本季度以来年化收(shou)益(yi)同(tong)业绩基准下限对比发现，持有期较短的理产业品业绩达(da)标率优于长期限。6个月以内(nei)的产品业绩达(da)标率均凌驾60%，其中1个月及(ji)以下、3-6个月，达(da)标率均正在70%以上，1-3个月为67%；而锁定期大于1年的达(da)标率却未过(guo)半数。
我们将具(ju)有代表(biao)性的3月作为观察时(shi)点，将理财区间年化收(shou)益(yi)同(tong)预期收(shou)益(yi)率中位数(业绩基准下限)进行对比发现，当前长端产品面临更(geng)大的业绩压力。详细而言(yan)，除日开(kai)型产品外，其余产品实际收(shou)益(yi)率均不及(ji)业绩基准下限，且长久期理产业品业绩倒挂(gua)现象(xiang)更(geng)加明(ming)显(xian)。停(ting)止到3月29日，日开(kai)型产品与业绩基准基本持平，为2.4%；久期绝对较长的定开(kai)型产品滚动近1月年化收(shou)益(yi)率为2.9%，同(tong)业绩基准下限相差(cha)52bp；封闭式产品实际收(shou)益(yi)率为3.5%，同(tong)样不及(ji)业绩基准的3.6%。而最小持有期型产品正在3月的显(xian)示绝对优于长端，年化收(shou)益(yi)率为2.8%，仅较业绩基准相差(cha)8bp。正在销售中理产业品的业绩基准往往作为吸引客户(hu)的宣传体式格局之一，实际收(shou)益(yi)率与预期收(shou)益(yi)的较大差(cha)距，或为理财埋下赎回风险的隐患。
进一步来看，长久期理产业品(封闭式、定开(kai)型)中，期限偏偏长的产品范例业绩压力绝对较大。详细而言(yan)，封闭式产品1年以内(nei)期限的实际业绩显(xian)示均优于其业绩基准下限，而期限凌驾1年的产品收(shou)益(yi)则开(kai)始(shi)涌现倒挂(gua)，且期限越长与业绩基准下限的间隔越大。停(ting)止3月29日，3年以上封闭式产品实际年化收(shou)益(yi)为3.5%，远不及(ji)业绩基准的4.8%；然(ran)后是(shi)2-3年、1-2年期限，同(tong)业绩基准相差(cha)33bp、21bp。定开(kai)型产品情况与之雷同(tong)，1年期以内(nei)短期限产品倒挂(gua)幅度绝对较小，同(tong)业绩基准相差(cha)6bp-36bp不等，而2-3年期实际收(shou)益(yi)为3.2%，低(di)于业绩基准108bp。
若从增量的角度来看，各类理产业品的业绩基准边际下降。我们筛选出一季度实现规模(mo)正增长的理产业品(包罗新(xin)发产品)，利用区间内(nei)的增量规模(mo)对业绩基准下限进行加权平均。整体上，一季度增量部(bu)份对应业绩基准下限明(ming)显(xian)低(di)于存量平均，封闭式产品差(cha)别最大，其增量的基准下限为3.1%，远小于存量均值的3.6%。其余产品，定开(kai)型、最小持有期和日开(kai)型产品增量加权业绩基准低(di)于存量平均10bp-20bp不等。
连系(xi)上述分析，高收(shou)益(yi)资产稀缺(que)所带来的收(shou)益(yi)压力，成为当前理财面临的主线成绩。无论是(shi)存续还(hai)是(shi)新(xin)发产品，业绩基准下限都呈现下降趋势，不过(guo)市(shi)场中仍有82%以上的存量非现管理财业绩基准凌驾2.5%。与此同(tong)时(shi)，受制于销售端的压力，理财继续调降业绩基准的速度和幅度也有限，短期内(nei)业绩压力将会连续。
